Недаром в народе говорят, что в долг надо давать такую сумму, с которой согласен расстаться навсегда. Или задумываться о способах возврата денег заранее, стараясь предусмотреть вариант, при котором должник откажется возвращать деньги.
В наиболее неприятную ситуацию рискуют попасть те, у кого в долг просят близкие друзья или родственники. Но придется выбирать: или какие-то гарантии возврата, или опасения, что деньги потеряны навсегда.
Как лучше давать деньги в долг?
Закон прямо не запрещает давать деньги в долг без гарантий. Но если в дальнейшем заимодавец намерен защищать свои имущественные права в государственных инстанциях, лучше соблюдать специальные правовые нормы.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ, если один гражданин намерен передать другому в долг сумму от 10 тысяч рублей, необходимо сделку оформить письменно, заключив простой договор. Желательно еще составить расписку о передаче денежных средств. Она может прилагаться к договору. Или даже заменять таковой.
В договоре займа или в расписке нужно указать следующую информацию:
- Наименование документа.
- Дату и место подписания.
- Данные заемщика и заимодавца (ФИО, дата рождения, адрес места жительства, реквизиты паспорта).
- Сумму займа (цифрами и словами).
- Сумму процентов за пользование деньгами (не обязательно).
- Окончательную дату возврата (по желанию). Если ее не указать, заемщик обязан просто вернуть долг в течение 7 дней после того, как заимодавец уведомит его о такой необходимости (ст. 314 ГК РФ). Также сроком возврата средств может считаться дата окончания действия договора, если она обозначена в документе.
- Размер неустойки в случае несоблюдения сроков (по желанию сторон).
Желательно, чтобы договор был написан от руки заемщиком. Тогда он не сможет отказаться от долга, заявив, что не брал деньги. Почерковедческая экспертиза быстро докажет обратное.
Как вернуть долг, если есть расписка?
Первое, что нужно выяснить до начала активных действий – не открыта ли в отношении должника процедура банкротства. Если это так, свои притязания нужно включить в общий Реестр требований. Сделать это можно в течение двух месяцев с момента опубликования сообщения об открытии процедуры банкротства в отношении должника. Или в процессе реструктуризации долгов, если судом объявлен соответствующий план.
Для включения своих требований в общий Реестр нужно подать три заявления: должнику, управляющему и в Арбитражный суд. Желательно привлечь на этой стадии профильного юриста, т.к. каждое заявление составляют по своим правилам.
— Александр Лялин, руководитель юридического отдела ЮАП https://pravo.legal/indexfiz/vzyskanie-dolgov/
Досудебное урегулирование
Если должник не намерен объявлять себя банкротом, процесс упрощается. В таком случае нужно составить претензию в письменном виде и направить ее заемщику. Желательно оформить отправление заказным письмом с уведомлением и описью вложения.
В претензии указывают:
- Данные должника и заимодавца.
- Основания для обращение (ссылку на договор и расписку).
- Просьбу о возврате средств с указанием окончательной даты.
- Величину неустойки.
- Факты, которые заявитель намерен изложить в исковом заявлении в суд в случае невозврата долга.
- Дату и подпись с расшифровкой.
Дополнительно претензию можно направить на электронный адрес должника, когда он известен.
Если стороны заранее не предусматривали в договоре срок удовлетворения претензионных требований, то ждать ответа на претензию нужно 30 дней с момента ее вручения (отправки).
Видео по теме:
Обращение в суд
Если должник не вернул деньги после получения претензии в течение отведенного времени, придется обращаться в суд. Желательно процесс не затягивать. Срок исковой давности составляет три года с момента окончания действия договора (установленного срока возврата).
Если должник – ИП или юрлицо, иск направляют в Арбитражный суд. Когда ответчик физическое лицо, заявление подают:
- В Мировой суд при сумме долга, не превышающей 50 тыс. руб. (ст. 23 ГПК РФ).
- В районный суд общей юрисдикции.
Если иное не указано в договоре займа, иск направляют по месту жительства ответчика. К нему прилагают копии договора займа, расписки и претензии.
Если судья выносит решение в пользу истца, ожидают месяц, пока оно вступит в силу, а затем обращаются к судебным приставам. Канцелярия суда, конечно, сама обязана направлять судебные приказы и решения в ФССП, но, как показывает практика, самостоятельные действия значительно ускорят процесс.
Судебный пристав на основании исполнительных документов откроет производство, в рамках которого будет изыскивать средства должника для возврата долга.
Если истец знает, в каком банке у ответчика открыт счет, можно обратиться сразу в финансово-кредитное учреждение с судебным решением. Сотрудники банка наложат арест на счет и вернут истцу долг, если это не противоречит законодательству.
Когда долговой расписки нет?
Когда дали в долг под честное слово, а деньги назад так и не получили, не надо отчаиваться. Вернуть их сложней, но шанс есть (ст. 162 ГК РФ).
Правда, если финансы передали наличными, свидетелей тому не было, остается лишь взывать к совести должника. Но присутствие при передаче денег третьих лиц, перечисление средств безналом, переписка с должником могут послужить в качестве доказательств.
В такой ситуации алгоритм меняется. Первое, что нужно сделать – подать заявление в полицию. Есть небольшая вероятность, что стражи порядка возбудят уголовное дело. В любом случае после регистрации заявления они опросят должника. На некоторых нечистоплотных на руку граждан это действует отрезвляюще и они отдают деньги добровольно.
Судебные разбирательства
Если не получится вернуть долг с помощью полиции, можно обращаться в суд. Но стоит учесть, что сумма судебных издержек составит минимум 20 тыс. рублей. Шанс выиграть дело есть, но примерно 50/50. Желательно доверить ведение дела юристам. Особенно, если речь идет о существенной сумме долга.
В качестве доказательств в суде можно представить:
- Переписку с должником о предмете спора.
- Свидетельские показания.
- Выписку из банка о перечислении денежных средств.
- Почтовые квитанции.
- Аудио и видео записи.
- Объяснение из полиции и т.д.
Важно правильно преподнести доказательства. Если переписка проходила в соцсетях, придется подтвердить, что аккаунты действительно принадлежат сторонам спора и т.п.
В истребовании доказательств может помочь суд и адвокат. Например, судья делает запросы в банк или к администратору соцсети, чтобы выяснить, кто регистрировался на определенной странице и т.д.
Неосновательное обогащение
Если хотя бы часть денег были переведены должнику с помощью безналичного расчета, можно действовать более хитро. Не стоит заявлять, что деньги давали в долг.
Проще вернуть их, как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ). Для этого в судебном иске и при даче объяснений заявляют, что деньги переведены на чужой счет по ошибке. В таком случае бремя доказывания целиком ляжет на получателя. Если у него не получится доказать, что деньги ему подарили, то придется их вернуть. Он, конечно, может заявить, что получил средства в долг, но в таком случае, исковые требования просто меняют и требуют возврата по иным основаниям.
О возможных проблемах с отдачей долг нужно думать заранее. Желательно составлять договор, брать расписку, обзаводиться иными доказательствами. Это упростит взыскание задолженности.