Эквайринг — это сервис по приему безналичных платежей от покупателей с помощью банковских карт. Он позволяет компаниям любого масштаба принимать оплату картами Visa, MasterCard, Мир и другими популярными платежными системами.
Совет от эксперта:
"С эквайрингом вы сможете увеличить продажи на 15-25%, привлечь новых клиентов и сэкономить на инкассации наличных."
Для розничных магазинов, кафе, автосервисов и других компаний, работающих с населением, эквайринг просто необходим. Ведь сегодня большинство людей расплачиваются именно картой. Сегодня доля безналичных платежей в России превысила 61%. Так что не принимать карты сегодня равносильно потере значительной части клиентов.
Виды эквайринга для любых бизнесов
Существует 3 основных способа организации эквайринга.
POS-терминал
Это платежный терминал для приема карт в офлайн-магазинах. POS-терминал подключается к банку и позволяет проводить операции с пластиковыми картами, как дебетовыми, так и кредитными.
Для кого подходит: офлайн и онлайн-магазинам, кафе, отелям, салонам красоты и другим заведениям с очным клиентопотоком.
Мобильный эквайринг
Позволяет принимать оплату через смартфон или планшет с помощью специального приложения. Например, сSumUp, Paykeeper, Paymob и другие. Не требует подключения стационарного POS-терминала.
Для кого подходит: торговым агентам, курьерам, онлайн-магазинам с курьерской доставкой, фитнес-тренерам, репетиторам и другим специалистам, которые работают на выезде.
3. Интернет-эквайринг
Сервис для приема онлайн-платежей на сайте или в мобильном приложении. Позволяет проводить операции дистанционно через платежные шлюзы Яндекс.Кассы, CloudPayments, PayOnline, Robokassa и другие.
Для кого подходит: интернет-магазинам, сервисам бронирования, облачным и онлайн-сервисам, мобильным приложениям, информационным сайтам под платную подписку.
Совет от эксперта:
Выбирайте вид эквайринга, максимально подходящий под специфику вашего бизнеса.
Как выбрать выгодный эквайринг
Чтобы подобрать оптимальный эквайринг, нужно определиться с несколькими ключевыми моментами:
- Тип оборудования. Как будет происходить сбор платежей у вас в компании – офлайн или онлайн? От этого зависит, какое оборудование потребуется – стационарный POS-терминал, мобильное устройство или интеграция платежного шлюза.
- Условия банков. Необходимо сравнить ставки и комиссии по эквайрингу разных банков и выбрать наиболее выгодное предложение. Важны не только проценты, но и дополнительные условия – аренда POS-терминала, стоимость расходных материалов, штрафы и т.д.
- Скорость перечисления. Если вам нужны деньги на следующий день – выбирайте банки, которые быстро перечисляют выручку. У ряда банков это занимает до 3-5 дней, что не всегда удобно.
- Техподдержка. Удостоверьтесь, что у банка есть круглосуточная техническая поддержка в случае поломки оборудования или ошибок в операциях.
Подбирайте эквайринг как финансовый инструмент для вашего бизнеса, а не просто терминал для оплаты картами.
Вариант эквайринга в Сбербанке целесообразно рассмотреть компаниям, у которых уже есть расчетный счет в этом банке, чтобы упростить процедуры и сэкономить на межбанковских переводах средств.
Договор эквайринга: что нужно знать
После выбора типа эквайринга и банка-партнера, нужно заключить с ним соответствующий договор эквайринга. Обычно его срок действия – 1-3 года.
Основные документы по эквайрингу:
- заявление на подключение;
- договор об осуществлении расчетов по операциям с использованием платежных карт;
- тарифы эквайринга.
Заявку можно подать онлайн, но сам договор придется подписывать лично в отделении банка.
Условия договора должны регулировать следующие моменты:
- способ и алгоритм перечисления денег (обычно на расчетный счет);
- сроки перечисления выручки;
- размер комиссии банка за эквайринговое обслуживание;
- плата за аренду оборудования;
- все возможные штрафы и неустойки.
Особое внимание стоит уделить пункту о штрафах и порядку расторжения. При закрытии эквайринга могут списать значительные суммы, если не предупредить банк за несколько месяцев.
Как правильно установить и подключить оборудование
После заключения договора эквайринга приступаем к запуску и настройке сервиса.
Этапы запуска эквайринга:
- Банк присылает POS-терминал и расходные материалы (чековую ленту)
- Специалист банка приезжает для установки и настройки терминала под ваш магазин
- Проводите тестовый платеж и пробное оформление возврата
- Подключаете интернет-эквайринг на сайт по документации платежного шлюза
- Настраиваете учетную систему магазина для работы с новым эквайрингом
Совет эксперта:
Не запускайте эквайринг самостоятельно без инструктажа от банка – легко нарваться на штрафы.
Банки обычно сами присылают специалистов для установки оборудования. Но если хотите все сделать своими силами, обязательно изучите инструкции и попросите консультацию в службе поддержки.
Как правильно использовать эквайринг в бизнесе
После установки и настройки эквайринга нужно обучить сотрудников работе с ним. Кассиры и администраторы должны уметь проводить следующие платежные операции.
Прием карт:
- получение карты клиента;
- проверка подлинности карты;
- ввод суммы платежа в терминал;
- получение подписи и проверка ее соответствия образцу на карте;
- выдача чека клиенту после оплаты.
Совет эксперта:
Категорически запрещается разбивать покупку на несколько чеков! Это может вызвать подозрение банка в мошенничестве. Проводите не более одной транзакции на один товар/услугу.
Возврат платежа:
- оформляется как обычный возврат, но с оплатой по карте;
- сумма возвращается на карту клиента;
- чек предоставляется в двух экземплярах: для клиента и бухгалтерии.
Обязательно ежедневно проверяйте выписки из личного кабинета эквайринга, чтобы отслеживать все операции и корректность начислений. Лучше даже подключить push-уведомления об операциях на терминале.
Как избежать штрафов
Эквайринг подразумевает серьезную ответственность, так как вы работаете с деньгами клиентов через банк. Рассмотрим типичные нарушения, которые грозят штрафом:
- несовпадение суммы чека и списания в выписке банка;
- расхождения сумм возвратов при инкассации терминала;
- превышение дневного или месячного оборота;
- отсутствие печати на чеке;
- мошеннические действия сотрудников или взлом терминала.
Совет эксперта:
Изучите все правила и требования банка, чтобы не допускать нарушений при эквайринге.
Кроме штрафов, есть риск блокировки эквайринга за систематические ошибки. Поэтому следите за корректностью проведения платежных операций сотрудниками и ежедневно сверяйте отчетность.
Дополнительные возможности эквайринга для развития
Банки предлагают специальные продукты для владельцев бизнеса на базе эквайринга.
Вот несколько полезных опций, которые стоит рассмотреть:
- Витрина банка - размещение логотипа магазина на сайте банка для привлечения покупателей из числа клиентов банка.
- Маркетинговая поддержка - совместная реклама с банком, например скидки держателям определенных карт.
- Кредитование под выручку - использование эквайринга как инструмента для получения бизнес-кредитов и оборотных средств.
- Интеграция с 1С - настройка автоматической загрузки выписки из эквайринга в бухучет, инкассацию и зарплатный проект.
Так что сотрудничество с банком в рамках эквайринга можно использовать не только для приема оплаты картами. На базе эквайринга доступны дополнительные сервисы для роста и масштабирования вашего бизнеса с минимальными затратами и рисками.
Фото к статье предоставлены © pxhere, по лицензии Creative Commons Zero (CC0) license