Могут ли ИП и ООО одолжить у банка крупную сумму на длительный срок под залог ликвидных активов? Стоит ли брать залоговый кредит? Как минимизировать риски? Рассмотрим на примере Альфа-Банка. Даём ответы на вопросы
Кредитом под залог называется программа кредитования с обеспечением, позволяющая индивидуальным предпринимателям и юрлицам получить большую сумму на долгий срок. По сравнению с другими кредитными предложениями, компания может рассчитывать на более выгодные условия, поскольку наличие обеспечения — это дополнительная гарантия, что заёмщик погасит задолженность своевременно и в полном объёме.
Кредит малому бизнесу с залогом в крупных банках можно оформить онлайн. Например, клиенты Альфа-Банка с хорошей кредитной историей, представившие в качестве обеспечения ликвидное имущество, получают до 150 млн ₽ на срок до 10 лет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.
Стоит ли брать кредит с обеспечением? Какие существуют риски?
На этот вопрос владелец бизнеса должен ответить самостоятельно, честно оценив платёжеспособность и финансовые перспективы компании. Такие займы оформляются на длительный срок, и доходы за это время могут как вырасти, так и значительно сократиться. Если возникнут проблемы с погашением задолженности, банк вправе выставить залоговый объект на торги, чтобы погасить убытки. В итоге заёмщик потеряет имущество, на которое был оформлен залог. Платежи, ранее внесённые в соответствии с графиком, также не вернут.
Как минимизировать эти риски? Погашать задолженность без просрочек и не брать кредит, если нет уверенности в завтрашнем дне. А ещё желательно иметь резервные источники дохода на тот случай, если «просядет» основной вид деятельности.
Какие активы можно представить в качестве залога
Обеспечением по кредиту могут быть:
- квартиры, таунхаусы, жилые дома с землёй;
- незастроенные земельные участки;
- производственные, складские и торговые площади;
- офисы;
- апартаменты, гостиницы, отели;
- оборудование;
- легковые и грузовые транспортные средства, автобусы;
- спецтехника.
До полного погашения задолженности на залоговый объект действует обременение в пользу Альфа-Банка.
Как ИП и ООО получить финансирование в Альфа-Банке
Пошаговая инструкция:
- подать онлайн-заявку на сайте Альфа-Банка;
- дождаться предварительного решения;
- представить документы, получить одобрение, подписать кредитный договор и бумаги по залогу.
Предусмотрены два варианта зачисления денег заёмщику:
- разовое перечисление,
- кредитная линия с определённым лимитом.
То есть, в зависимости от выбранного способа кредитования, денежные средства поступают на расчётный счёт одним платежом или частями. Первый вариант оптимален в ситуациях, когда вся сумма нужна сразу. Во втором случае компания имеет право пользоваться деньгами в пределах доступного лимита. Он может быть невозобновляемым или обновляться каждый раз после внесения платежа. Проценты начисляются только на потраченную сумму. Это удобно, когда проект реализуется в несколько этапов.
На какие цели можно потратить деньги
Залоговый кредит помогает малому бизнесу решить насущные проблемы:
- пополнить запасы сырья и материалов;
- выплатить зарплату сотрудникам;
- уплатить налоги (за исключением задолженности перед бюджетом);
- приобрести транспорт или оборудование;
- купить коммерческую недвижимость или земельные участки;
- отремонтировать или модернизировать оборудование, автопарк и другие основные фонды;
- провести реконструкцию и капитальный ремонт нежилых зданий.
Эта программа кредитования является целевой, поэтому по всем расходам банку потребуются подтверждающие документы.